Страховка ипотеки сбербанк где дешевле

Страхование ипотеки — оформить полис ипотечного страхования онлайн

Страховка ипотеки сбербанк где дешевле

Почему Сравни.ру

Почему выбирают Сравни.ру

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Выгодно

Сэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компаниях

Удобно

Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mail

Надежно

Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена

Безопасно

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Клиентский рейтинг страховых компаний

КомпанияОтзывы
1. Тинькофф Страхование132762
2. Зетта Страхование121481
3. Согласие1141163
4. АльфаСтрахование1132164
5. ЭРГО113379

страховых по сборам средств

КомпанияОбъем (₽)Изм. (год)
1. СОГАЗ114 97 млн+4.28%
2. Сбербанк страхование жизни77 558 млн+1.96%
3. ВТБ Страхование58 608 млн+23.17%
4. Ингосстрах54 146 млн+32.62%
5. АльфаСтрахование50 665 млн+6.71%

Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.

Виды ипотечного страхованияКакие случаи включаетМожно ли отказаться
Имущество
  • пожары и другие стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
  • действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм.
Обязательно
Жизнь и здоровье
  • потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
  • постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
  • лишение у заемщика источника дохода;
  • смерть клиента банка и т.д.
По желанию. Однако в случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%
Утрата титула
  • лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда.
По желанию.

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Страховые компании ипотечного страхования предлагают разные условия оформления полисов. Для выбора оптимального варианта, воспользуйтесь сервисом по подбору СК.

На нем можно рассчитать предварительную стоимость полиса страхования ипотеки, сравнить стоимость услуги у разных страховщиков при одинаковых условиях, подать заявление на заключение договора страхования с СК онлайн.

Это позволит сэкономить деньги и время. Оплаченный рабочий полис будет выслан Вам по почте e-mail в течение нескольких минут.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Чтобы застраховать ипотеку, потребуются паспорт страхователя, документы на недвижимость.

Заключенный со страховой компанией договор содержит перечень действий, которые должен предпринять заемщик при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций необходимо совершить следующее:

  • оповестить страховщика;
  • постараться минимизировать ущерб, нанесенный объекту;
  • дождаться представителей СК и обеспечить им доступ к имуществу;
  • оперативно оформить документы, которые указаны в договоре в качестве подтверждающих наступление страхового случая.

Источник: https://www.sravni.ru/strahovanie-ipoteki/

Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

Страховка ипотеки сбербанк где дешевле

При оформлении ипотечного кредита необходимо будет купить страховку недвижимости от пожара, затопления и других рисков.

Заемщику предоставляется возможность выбора страховщика и условий договора, поэтому выгоднее заранее узнать, где дешевле ипотечное страхование.

Какую страховую компанию выбрать?

Страхованием жизни и имущества при ипотеке занимаются десятки компаний. На сайтах банков обычно указывается список аккредитованных страховщиков, к которым можно обратиться за полисом.

Обязательно ли оформлять? ►►

Рассмотрим, где дешевле обойдется страхование ипотеки для заемщиков.

Сбербанк-страхование

Компания Сбербанк предлагает достаточно дешёвые на рынке тарифы на ипотечное страхование.

Для заемщиков обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов).

Земельные участки страховать не нужно.

Защита предоставляется на случай гибели или повреждения имущества при пожаре, стихийном бедствии, заливе, взрыве котла, газа, противоправных действиях третьих лиц.

Оформить полис может любой заемщик в возрасте от 21 до 55-65 лет.

Страховка стоит от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы.

Еще дешевле можно застраховаться в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях. Полис страхования ипотечного кредита оформляется на весь срок кредитования.

Документы для оформления ►►

ВТБ-страхование

Застраховать квартиру для ипотеки в компании ВТБ будет стоить 0,2-0,3% страховой суммы. Имущество страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий.

Обычно срок договора привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру.

Объектом страхования по ипотеке выступают стены, двери, перекрытия квартиры, а также внешняя отделка.

Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора.

Дешевле оформлять страховку ипотеки на остаток долга, потому что кредит уменьшается, а рыночная стоимость жилья растет.

Про страхование военной ипотеки ►►

ВСК Страховой дом

Повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем страхуют по тарифам от 0,15-0,4% страховой суммы.

Как и в других компаниях можно выбрать комплексное ипотечное страхование, которое включает страховку недвижимости, жизни, титула. Оно обходится дешевле в пересчете на стоимость одной услуги из набора.

Нужно будет страховать каждый год? ►►

Если застраховать квартиру для ипотеки не только от разрушения конструктива, но комплексно, то можно закрыть риск возникновения пожара, затопления, кражи, грабежа, стихийного бедствия, и даже от падения деревьев и самолетов на крышу дома.

РЕСО-Гарантия

Тариф на страхование недвижимости в этой компании от 0,21% страховой суммы.

При комплексном ипотечном размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

Страховщик имеет право применять повышающие (1.01 – 20.00) или понижающие (0.01 – 0.99) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, влияющих на степень риска.

Например, могут повысить тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации или охранника.

Страхование по ипотеке может в некоторых случаях вырасти в два — три раза в сравнении с рекламируемыми тарифами, и окажется совсем не дешево.

Зависимость ставки от страховки ►►

Альянс (Росно)

Компания предлагает застраховать по льготным ценам квартиру по ипотеке или отделку дома: стены, пол, потолок. Тариф стартует от 0,16% страховой суммы.

Помимо этого можно застраховать свою ответственность перед соседями в случае нанесения им вреда во время эксплуатации помещения.

Возможно комплексное и обычное ипотечное страхование, а также увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости. Поэтому в начале сотрудничество с Альянс оказывается дешевле, а к концу кредита становится уже не выгодным.

Росгосстрах

Страховщик работает со многими банками и предлагает застраховать квартиру по ипотеке от 0,12-0,15% страховой суммы, а загородного дома — от 0,25-0,65%.

Страхование квартиры обходится дешевле страхования дома.

Защита предоставляется от традиционного списка рисков (пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц и пр.).

Компания также готова предоставить комплексное страхование.

Сэкономить с комплексной страховкой ►►

Ингосстрах

Предлагает три варианта полиса страхования жилья по ипотеке: комплексное, страховка залога и по программе «РосВоенИпотека». Логично, что тарифы на «РосВоенИпотеу» обходятся дешевле заемщикам. Страховая сумма от 100 000 до 10 млн. рублей.

Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1%, а страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.

Первый вариант полиса предусматривает защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

Альфа-страхование

Компания имеет аккредитацию во всех ведущих банках страны.

Вне зависимости от вида ипотеки (семейная, военная или под залог имеющейся недвижимости), договор страхования обязателен, и его придется подписать сразу после оформления кредита.

Можно застраховать квартиру в ипотеку от 0,2-0,3%.

Базовые тарифы по основным рискам: пожар — 0,1%, стихийных бедствий — 0,10%, залив — 0,08%, противоправных действий третьих лиц — 0,1%.

Возврат страховки по ипотеке ►►

При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может оказаться выгоднее и достигать 1% страховой суммы.

СОГАЗ

Застраховать ипотеку в СОГАЗ будет стоить от 0,12%. Компания готова страховать заемщиков и от других рисков, в частности от не возврата кредита — 1,17% суммы задолженности перед банком.

Страховщик разработал для заемщиков специальную программу «СОГАЗ-Ипотека».

В ее рамках можно оформить полис страхования страхования жизни и здоровья, жилья и риска потери права собственности на купленную квартиру. Комплексную страховку приобретать выгоднее.

Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье?

Выгодней всего оформлять страхование ипотеки в компании с хорошей репутацией, приличным уровнем выплат и оптимальными страховыми тарифами.

Самые дешевые тарифы на страхование ипотеки могут таить в себе условия договора с большим количеством исключений в выплатах, по которому в будущем возможен отказ в компенсации убытков.

Из крупных и уважаемых страховщиков ипотечная страховка дешевле у Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование и другие компании.

В среднем придется потратить от 0,07-2% страховой суммы.

Чем старше заемщик и чем больше у него заболеваний, тем дороже будет стоить полис страхования жизни для ипотеки. В некоторых компаниях его цена, например, для женщин-пенсионерок может даже превышать 5% страховой суммы.

Досрочное погашение и страховка ►►

А самое дешёвое страхование жизни по ипотеке на момент публикации редакция нашла на сайте страховой компании Зетта-страхование — от 0,058% от страховой суммы.

Самый дешевый полис страхования жилья

Цена полиса зависит от суммы кредита, стоимости квартиры, уровня рисков, а также тарифной политики компании.

Страховая сумма у заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер платежей.

В среднем застраховать ипотечную квартиру от разрушения обойдется в пределах 0,15-0,3% страховой суммы.

Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то цена страховки составит минимум 1,5 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 1,5/100 = 1,5 тыс. рублей).

За доступными по цене полисами можно обращаться всё в те же Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование, Зетта-Страхование, Уралсиб Страхование.

Сравнительная таблица самых дешёвых тарифов

Чтобы наглядно продемонстрировать самые низкие ставки процентов за страхование жизни по ипотеке, подготовлена таблица:

Можно ли поменять страховую компанию?

Страхователь вправе поменять страховую компанию по ипотеке в период действия договора или после его окончания.

Для этого в первом случае пишется заявление на досрочное расторжение полиса, а во втором — просто оформляется новая страховка в новой компании.

При досрочном разрыве теряется большая часть платежа, но клиент все же получает часть потраченных денег.

Новый договор оформляется с компанией, которая входит в список аккредитованных партнеров банка.

Можно ли отказаться при оформлении? ►►

Если заемщик нашел страховщика на стороне, то он также вправе купить полис у него, но лишь по согласованию с кредитором.

В видео представлено интервью с представителем одной страховой компании, но это не реклама. А в беседе затрагиваются многие вопросы ипотечного страхования.

«Главное, чтобы страховая платила, а не предлагала самый дешевый тариф на ипотеку!» — говорит интервьюируемый. Сложно с ним не согласится.

В целом, достаточно интересная точка зрения на вопросы ценообразования, посмотрите:

Как снизить процентную ставку за страховку?

Снижение страхового тарифа возможно уже на следующий год безубыточного страхования. Компания также может предоставить скидку на 5-10% в случае, если договор продлевается на ее сайте.

Еще один вариант снизить страховку по ипотеке — смена страховщика.

Если удастся найти компанию, которая предлагает более низкие тарифы, то можно также снизить платеж на 10-20%.

Третий способ уменьшить платежи — это изначально подписать страховой договор, в котором страховая сумма будет пересматриваться каждый год по мере сокращения долга перед банком.

В этом случае ежегодно страховой платеж, привязанный к страховой сумме, также будет таять на глазах.

Итак, к моменту прочтения статья, вы наверняка уже определились, какую страховую компанию выбрать для ипотечного страхования.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/gde-deshevle.html

Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке

Страховка ипотеки сбербанк где дешевле

Получение ипотеки предполагает оформление полиса, страхующего здоровье. Если гражданин отказывается приобретать страховку, то ставка по ипотеке будет увеличена.

При заключении соглашения менеджер будет предлагать клиенту приобрести полис в ООО «Сбербанк страхование». Расценки, которые предлагает эта организация могут быть невыгодными.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке? Ответ на этот вопрос можно найти на корпоративных порталах финансистов.

Фирмы, сотрудничающие со Сбербанком

Согласно условиям ипотеки контрагент может заключить соглашение только с организацией, которая аккредитована Сбербанком. Аккредитацию проходят претенденты, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Юрлицо ведёт предпринимательскую деятельность больше трёх лет;
  2. Фирма соблюдает требования ЦБ и действующего законодательства;
  3. Раскрытие сведений о бенефициарах (речь идёт о физических лицах, сделавших взносы в уставный капитал);
  4. Отсутствие невыполненных предписаний и неурегулированных споров с контролирующими органами (ЦБ, ФНС и др.);
  5. Наличие лицензии и других правоустанавливающих бумаг;
  6. Позитивная кредитная история;
  7. Отсутствие долгов перед бюджетом;
  8. У собственников бизнеса с долей участия, превышающей пять процентов, не должно быть судимостей и административных правонарушений;
  9. Отсутствие судебных процессов с участием представителей компании, в результате которых возможно существенное уменьшение собственного капитала и отчуждение имущества, имеющего значительную ценность;
  10. Отсутствие исполнительных производств, возбуждённых в отношении топ-менеджмента, предполагающих наложение ареста на собственность, составляющую не менее четверти размера уставного капитала (УК);
  11. Высокорискованное страхование не должно быть приоритетным направлением в работе менеджеров по продажам (доля денежных средств, направленных на страхование легковых и грузовых автомобилей не может превышать 75% от совокупного объёма полученных премий).

Юрлицо, планирующее заключить сделку со Сбербанком, должно иметь устойчивое финансовое положение (критерии экономической состоятельности указаны на сайте sberbank.ru).

Ипотека в Сбербанке: как выбрать страховщика?

Страхователи часто спрашивают себя: «Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке?». Не стоит ориентироваться только на привлекательные тарифные ставки. Потенциальному контрагенту СК необходимо провести комплексный анализ бизнеса контрагента.

При выборе страховщика нужно обращать внимание на финансовую устойчивость и оценки, присвоенные специализированными агентствами. Выбирайте отечественную фирму, работающую на рынке не менее 10 лет и не предлагающую тарифы дешевле среднерыночных значений.

Почти все страховщики обращаются в рейтинговые агентства для того, чтобы получить профессиональную оценку своего бизнеса. Надёжными считаются организации, получившие рейтинг с литерой А. Этот уровень делится на три типа: «высокий», «очень высокий» и «исключительно высокий».

Последний вариант считается высшей оценкой деятельности компании. Важно обращать внимание не только на текущий рейтинг, но и на его прогнозные значения в долгосрочной перспективе. У некоторых юридических лиц рейтинг может полностью отсутствовать.

Это говорит о том, что собственники не пожелали оплачивать оценочные процедуры и решили, что так будет дешевле.

Страхователю следует знать не только рейтинг, составленный профессионалами, но и мнение общественности. В глобальной сети есть большое количество сайтов, на которых публикуются положительные и отрицательные отзывы о деятельности юрлица. Большое количество отрицательных высказываний говорит о том, что фирма не уделяет внимания клиентскому сервису.

Особое внимание следует уделить финансовой устойчивости бизнеса. Уставный капитал юридического лица, реализующего полисы страхования жизни, должен составлять не менее 240 миллионов рублей. Постоянный рост выручки и прибыли говорит о позитивной динамике развития бизнеса. Наличие свободных активов, приобретённых за счёт собранных премий, свидетельствует о платёжеспособности юридического лица.

Внимательно изучите компоненты инвестиционного портфеля, размер сформированных резервов и объём выплат по неблагоприятным случаям. Сравните собранную информацию с показателями деятельности конкурентов.

Если компания чрезмерно увлекается рискованными видами страхования, сокращает резервные фонды и не платит деньги клиентам, то с ней лучше не сотрудничать.

Дешевле найти надёжного партнёра, придерживающегося консервативных стратегий.

Если страховщик обанкротится, то контрагенты потеряют уплаченные премии (они не подлежат страхованию). Покупать страховой полис нужно в компании, которая заключила договор с известным западным холдингом. Финансовая защита позволяет избежать банкротства при наступлении экономического кризиса.

Изучите коммерческие предложения финансовых структур, имеющих аккредитацию Сбербанка. Слишком низкие тарифы должны насторожить клиента. Страховщики, занимающиеся демпингом, часто становятся банкротами. Дополнительную экономическую выгоду страхователь может получить за счёт различных бонусов и программ лояльности.

Посетите офис СК, и возьмите образец договора. Понаблюдайте за тем, как персонал общается друг с другом и с клиентами. Вежливость и внимательное отношение к посетителям говорят о развитой культуре обслуживания, которая является серьёзным конкурентным преимуществом.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке? Значение тарифа зависит от различных параметров (состояние здоровья страхователя, характер перенесённых оперативных вмешательств и пр.). Окончательный размер премии рассчитывается после анализа документов, которые предоставил контрагент.

Ипотека в Сбербанке: содержание страхового соглашения

В договоре страхования жизни и здоровья должны быть отражены следующие пункты:

  1. Номер и серия полиса;
  2. Реквизиты контрагентов (контактные данные, адреса, ФИО ответственных лиц и пр.);
  3. Существенные условия сделки;
  4. Значение тарифа;
  5. Объём премии и компенсационной суммы;
  6. Список неблагоприятных событий (смерть, тяжёлые травмы, инвалидность);
  7. Время действия полиса;
  8. Основания для отклонения заявки на выплату;
  9. Согласие на обработку личной информации.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке? В интернете можно скачать файл, в котором указывается методика расчёта стоимости страховки.

Гражданин может ознакомиться с математическими формулами и сделать собственные вычисления для проверки значений тарифной сетки. Полис может иметь форму цифрового документа, который подписывается усиленной электронной подписью.

Правила страхования и иные приложения считаются неотъемлемой частью договора.

Какие документы требуются для подписания договора страхования жизни?

Перед покупкой полиса клиент обязан предоставить страховщику следующие бумаги:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт;
  • Отчёт о медицинском обследовании;
  • Результаты лабораторного анализа крови и мочи;
  • Флюорография;
  • Отчёт об исследовании внутренних органов (компьютерная и магнитно-резонансная томография, эхокардиография, УЗИ, ЭКГ и др.);
  • Медицинская карта.

Помимо перечисленной документации потенциальный клиент страховой компании обязан предъявить справку по форме 2-НДФЛ, подтверждающую стабильный уровень дохода на протяжении последних 3 лет.

В соглашении перечислены условия, являющиеся основанием для отклонения заявления на покупку полиса. Речь идёт о следующих обстоятельствах:

  • Постановка на учёт в наркологическом или психиатрическом диспансере;
  • Перенесённый инсульт или инфаркт миокарда;
  • Недееспособность и наличие психических отклонений;
  • Пенсионный или детский возраст;
  • Наличие хронических заболеваний (СПИД, диабет, эпилепсия, гепатит, туберкулёз и т. д.);
  • Инвалидность первой, второй или третьей группы.

Перечисленные пункты являются существенными условиями договора, нарушение которых приведёт к расторжению соглашения и возврату денежных средств. Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке? Для ответа на этот вопрос рассмотрим условия некоторых СК, имеющих аккредитацию Сбербанка.

Ипотека в Сбербанке: условия страхования жизни заёмщика

ПАО Сбербанк является владельцем и бенефициаром ООО «Сбербанк страхование жизни», которое получило оценку А++ (ruAAA). Эта государственная структура имеет высший уровень надёжности и занимает первое место в РФ по объёму страхового портфеля. Фирма является участником Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Страховой тариф составляет 0,3%.

«ВТБ Страхование»

Данная СК принадлежит Группе ВТБ.

Фирма работает на отечественном рынке более 15 лет и постоянно расширяет географию своего присутствия (в данный момент компания открыла офисы в 114 городах Российской Федерации).

Оценка государственной организации находится на уровне А++. Собственные средства юридического лица оцениваются аналитиками в 12 млрд рублей. Значение тарифа находится в диапазоне от 0,2 до 5%.

«ВСК»

Коммерческая структура была учреждена в 1992 году. Сегодня она занимает одну из лидерских позиций на финансовом рынке РФ.

Руководство ВСК получило персональные благодарности от Владимира Путина за значительный вклад в развитие страхового дела. «ВСК» несколько раз становилась победителем конкурса «Прорыв года».

СК получила оценку А++. Американское агентство Fitch присвоило российскому страховщику рейтинг «BB-«.

«ВСК» имеет более четырёхсот структурных подразделений на территории СНГ. Уставный капитал организации составляет 4 миллиарда рублей. Активы «Военно-страховой компании» превышают 60 миллиардов. Средние тарифные ставки по договорам страхования жизни составляют 0,2% от объёма страхового возмещения.

САО «Энергогарант»

На начальном этапе своей деятельности фирма работала с российским энергетическим сектором и занималась страхованием крупных объектов. СК открыла порядка 300 подразделений по всей России.

УК организации равен 2 млрд рублей, а размер собственного капитала составляет 3 миллиарда. Юрлицо имеет высокую надёжность согласно мнению оценщиков из агентства «Эксперт РА».

Специалистами «Энергогаранта» разработано 200 страховых продуктов для физлиц и коммерческих структур. Базовая тарифная ставка не может быть дешевле 0,3%.

ООО «Абсолют Страхование»

Структура, появившаяся в 1992 году, входит в состав холдинга «Абсолют». СК обладает диверсифицированной клиентской базой, в состав которой включены сотни организаций и частных лиц.

Активы фирмы оцениваются в три миллиарда рублей. Уставный капитал структуры равен 1 миллиарду рублей. Значение рейтинга А+ свидетельствует о положительной динамике развития бизнеса и доверии со стороны клиентов.

Страховой тариф — 0,35%.

ООО «Адонис»

Компания начинала свою коммерческую деятельность в сфере медицины и здравоохранения. В середине девяностых годов 20 века СК стала оказывать гражданам широкий спектр услуг.

Собственный капитал ООО «Адонис» равен 590 миллионам рублей. Фирма имеет 25 филиалов, расположенных в Кирове, Екатеринбурге и Перми. Оценка компании находится на уровне ruBB+, что говорит о стабильном экономическом положении организации.

Минимальная тарифная ставка не может быть дешевле 0,7%.

ПАО «АльфаСтрахование»

СК принадлежит консорциуму «Альфа-Групп». Продуктовая линейка акционерного общества насчитывает более 100 финансовых продуктов. ПАО «АльфаСтрахование» создало 270 точек продаж во всех регионах РФ. УК организации составляет 7,5 млрд.

Контрагентами акционерного общества являются известные международные корпорации и торговые сети (Coca-Cola, Danone, Аэрофлот и др.). В 2018 г. СК получила оценку ruAA+, свидетельствующую о самом высоком уровне надёжности бизнеса.

Менеджмент является обладателем значительного числа наград, кубков и регалий. Значение тарифа находится в диапазоне от 0,16 до 0,3%.

Как сэкономить на страховке при ипотеке

Источник: https://s-ipoteka.info/info/straxovanie/gde-deshevle-straxovanie-zhizni-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019

Страховка ипотеки сбербанк где дешевле

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Вск страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет.

Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией  договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

БанкИмущество (конструктив)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк0,251нет
ВТБ0,330,330,33
ВСК0,430,55нет
Альянс0,160,660,18
РЕСО0,10,260,25
Росгосстрах0,170,280,15
Ингосстрах0,140,230,2
Альфа-страхование0,150,380,15
Согаз0,10,170,08

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.

 А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html

Адвокат 24