Расширенное осаго что это

Расширенная страховка – что это, отличия от ОСАГО, нужна ли и где подвох?

Расширенное осаго что это

Врезался в Мерседес S 350 и думаешь ОСАГО спасёт? Максимальной выплаты по которой в 400 тыс. р. хватит ему только на бампер с фарой. Остальные 400 тыс. плати сам! Продавай машину, занимай у друзей. Нравится ситуация? Чтобы её не было и существует расширенная страховка ОСАГО. Это Кулик Илья. Привет.

Что такое обязательное и дополнительное страхование?

В автостраховании два вида полисов:

  • Обязательный.
  • Дополнительный.

С обязательным автострахованием знакомы все, т. к. без него невозможно ездить на машине по дорогам общего пользования. А из дополнительных страховок обычный автомобилист с уверенностью сможет назвать КАСКО.

На деле видов дополнительных страховых услуг больше. Вот их основной перечень:

  • Полис КАСКО – страховка транспортного средства (ТС) страхователя от ущерба;
  • Полис от несчастных случаев – водителя и его пассажиров;
  • Полис от неисправностей ТС – поломки механической и электрической части авто;
  • Полис Зеленая карта – международное ОСАГО;
  • Полис ДОСАГО – страхование по системе ОСАГО на добровольных началах.

Последним пунктом идет страховка, которая рассматривается в этой статье, но она, в отличие от других, не является отдельной разновидностью автополисов. Почему? Давайте разберемся что это такое по сути.

Статья в тему: ОСАГО и КАСКО в чём разница: объясняю простыми словами + таблица сравнения

Что такое расширенная автогражданка – ДОСАГО?

ДОСАГО расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности. Иногда такой полис именуют короче: ДСАГО, ДАГО или даже ДГО. В народе же такую страховку называют расширенной.

И страховым полисом, в полном смысле, ДОСАГО не является. Почему? Потому, что это не самостоятельная страховка, а расширение обязательного ОСАГО. То есть, к имеющейся обычной автогражданке, за дополнительную плату, добавляется больше функций и услуг.

Основная возможность, предоставляемая ДОСАГО – увеличение стандартного лимита страховых выплат на требуемую страхователю величину. При наступлении ДТП, если вы виновник, а пострадавшее авто окажется дорогим, платить за его ремонт из собственного кармана придется меньше или не придется вовсе.

Но страхователь не сможет приобрести расширенную автогражданку без наличия базовой. Давайте посмотрим, что конкретно их отличает.

Чем ДОСАГО отличается от ОСАГО?

Вы уже поняли, что ДОСАГО/ОСАГО это одно и то же по сути, но с различиями в деталях. Есть два главных отличительных признака ДОСАГО:

  • Добровольность покупки этого расширения – по закону вас никто не вправе заставить его приобрести;
  • Страхователь сам устанавливает сумму максимального лимита страхового возмещения, а не государство или страховщик.

Также страховщик, в случае с добровольным страхованием, менее связан законодательными ограничениями. Поэтому в разных страховых компаниях (СК) условия могут различаться.

Но в любом случае в расширенный пакет включаются дополнительные услуги, которые могут быть бесплатными или платными, с обязательным вхождением в пакет или с возможностью их выбора – все это также определяется страховщиками.

Вот базовый список услуг, обычно идущих вместе с ДСАГО:

  • Исключение коэффициента износа поврежденных деталей из расчетов страхового возмещения – обычно платно;
  • Эвакуация с места ДТП (если эвакуатор вызывается через страховщика) – обычно бесплатно;
  • Прибытие на место ДТП аваркома (аварийного комиссара) – обычно бесплатно;
  • Техническая помощь при текущих неисправностях в дороге, с возможностью эвакуации или ремонта на месте – обычно бесплатно;
  • Вызов заправщика в дороге – обычно бесплатно.

Можно сказать, что ОСАГО – это обязательная гражданская обязанность водителя, а ДСАГО – страхование от возможных выплат из своего кармана при ДТП + использование дополнительных услуг.

Что говорит закон?

Так, как добровольная автогражданка есть расширение обязательной, то и основное законодательство в обоих случаях одинаково.

Это нормативные акты:

  • Федеральный закон № 40 – «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (от 25.04.2002 г.);
  • Федеральный закон № 4015-1

Источник: https://kulikavto.ru/osago/rasshirennaya-strahovka-osago-chto-ehto-takoe-i-skolko-stoit.html

РасширенноеОСАГО или ДСАГО(ДоСАГО, ДАГО)

Расширенное осаго что это

Лимит ответственности ОСАГО «по железу» составляет 400 000 рублей. Но что если ущерб в результате аварии превышает это значение? В такой ситуации разницу придётся оплатить виновнику аварии, если только он не купил заблаговременно полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).

Страховщики используют разные сокращения для данной страховки. Наиболее часто используется ДСАГО, но может быть также ДоСАГО, ДГО, ДАГО или ДСГО. Весьма обоснованно такую страховку часто называют «расширенным ОСАГО».

Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО . Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки». В рамках ДСАГО возмещается ущерб, нанесённый третьим лицам (пострадавшей стороне). Такой полис покрывает следующие риски:

  • Имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям.
  • Ущерб жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП. Под третьими лицами следует понимать других водителей, пассажиров и пешеходов.

Принцип работы ДСАГО следующий:

  1. Произошло ДТП по вине лица, купившего полис ДСАГО.
  2. Лимита по ОСАГО не хватает, чтобы полностью возместить убытки пострадавшим.
  3. Ущерб сверх лимита ОСАГО выплачивается за счёт покрытия полиса ДСАГО.

Лимит ответственности по ДСАГО выбирает страхователь в момент оформления полиса. Каждая страховая компания определяет минимальный размер страхового покрытия по этому виду страхования.

Обычно нижняя планка находится на уровне от трёхсот до пятисот тысяч рублей. Верхняя – от трёх до тридцати миллионов рублей (опять же в зависимости от политики конкретного страховщика).

Лимит ответственности распространяется на каждый страховой случай и, как правило, не уменьшается на сумму уже произведённых выплат.

Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО. Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки».

Ещё раз напомним, что ДСАГО – это добровольный вид страхования. По этой причине в отличие от ОСАГО условия страхования здесь устанавливает не государство, а страховщик. В этой связи стоимость полиса в разных компаниях сильно разнится. Главный фактор формирования цены – размер страхового покрытия:

  • Дешевле всего обойдётся страховка с лимитом ответственности от трехсот тысяч до полумиллиона рублей. Цена на такой полис варьируется в диапазоне одной-двух тысяч рублей в год.
  • ДСАГО с лимитом один-полтора миллиона рублей стоит примерно три-шесть рублей.
  • Максимально возможное покрытие в рамках стандартных программ ДСАГО составляет порядка тридцати миллионов рублей. Такой полис обойдётся не дешевле пятнадцати тысяч рублей.

На стоимость ДСАГО также влияет наполнение страховой программы и наличие других полисов автострахования. Как правило, покупателям КАСКО полис ДСАГО достаётся со скидкой и даже может быть подарен в рамках специальной акции.

Например, когда все виды автострахования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО) оформляются сразу у одного страховщика. Помимо этого на снижение цены ДСАГО могут рассчитывать опытные водители с большим стажем и положительной страховой историей.

На стоимость влияют пол и возраст допущенных к управлению лиц, а также характеристики самого автомобиля (год выпуска, мощность, объём двигателя, пробег и прочие параметры).

Вне зависимости от условий эксплуатации авто, страховые эксперты советуют приобретать полис ДСАГО всем автовладельцам. При этом водителям в крупных городах вполне стоит выбрать лимит не менее полутора-двух миллионов рублей: количество дорогостоящих авто в мегаполисах постоянно увеличивается, а плотный трафик и сложная инфраструктура дорог заметно повышают вероятность ДТП.

Финансовые последствия аварии с люксовой иномаркой могут быть фатальными для виновника.

Только переднее крыло на Maserati GranTurismo стоит больше ста тысяч рублей, а лобовое стекло Bentley Continental GT – от ста двадцати тысяч рублей. Цена заднего бампера Lamborghini или Ferrari даже в неоригинальном исполнении превышает двести тысяч рублей. И это без учёта затрат на восстановительные работы в дилерских технических центрах.

Условия ДСАГО регламентируются правилами страхования конкретной компании. Соответствующий документ можно найти в специальном разделе нашего сайта или на сайте страховщика.

Среди наиболее распространённых проблем с ДСАГО можно выделить:

  • Многие компании не оформляют полис отдельно, продавая ДСАГО только как опцию к программе КАСКО .
  • По ДСАГО компании не выплачивают компенсацию, если виновник аварии не предоставил на осмотр своё авто.
  • Нужно помнить, что в отличие от ОСАГО, где дополнительным гарантом выплат выступает РСА, компенсации по ДСАГО зависят только от страховой компании. Соответственно, выбор надёжного страховщика здесь особенно важен.
  • Часто при покупке полиса с лимитом более полутора миллионов рублей требуется предоставить своё авто на осмотр. Такое условие при страховании гражданской ответственности направлено на борьбу с мошенниками.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_dsago

Расширенное ОСАГО — что это такое, сколько стоит

Расширенное осаго что это

Каждый автомобилист обязан купить ОСАГО. Но, наверняка, вы слышали и о том, что каждый вправе приобрести и дополнительные страховые продукты по автострахованию.

Рассмотрим, в чем суть расширенной страховки ОСАГО, когда она может быть оформлена, какие риски покрывает и сколько за нее придется заплатить.

Эксперты уверяют, что такое страхование полезно собственникам авто:

  • которые не имеют опыта вождения;
  • которые любят агрессивную езду, часто превышают скорость и нарушают правила дорожного движения.

Но, как показывает статистика, покупают такой вид страховки и водители, которые являются аккуратными. Они просто желают лишний раз перестраховаться.

Что же это за полис – расширенный ОСАГО?

Что это такое

Расширенная страховка ОСАГО – это ДСАГО (добровольное страхование), которая страхует имущественные интересы автолюбителей (от риска гражданской ответственности владельца машины).

Такой полис имеет расширенные возможности. Обязательства по его покупке законодательством не установлено. Это дело каждого водителя – приобретать ДСАГО или нет.

В чем суть такого страхования?

К примеру, в ДТП поврежден Мерседес. Ремонт обойдется в 300 тыс. рублей. 120 тыс. будет оплачено по ОСАГО. А как быть с остальными средствами?

Если у вас нет ДСАГО, то придется платить со своего кармана. Если же вы купите дополнительный полис, оставшуюся сумму покроет страховая фирма.

По ДСАГО страховой выплачивается сумма за все: за разбитые авто, за лечение пострадавшего гражданина.

Преимущества и недостатки

Многими компаниями предлагается ряд бонусов при покупке полиса. Например:

  • оказание услуг по страхованию от несчастного случая. Предполагается покупка двух страховок. Кроме улучшенной страховки ОСАГО клиент сможет застраховать пассажиров и себя от непредвиденной ситуации при аварии;
  • услуги по бесплатной эвакуации. Обычная стоимость – около 3 тыс. Но вызвать эвакуаторы можно через пульты страховых компаний;
  • выезд автокомиссара на место аварии. Но внимательно перечитайте договор, так как во многих случаях не предусмотрен его выезд;
  • оказание услуг по сбору справок;
  • выплаты, при которых не учитывается износ;
  • оказание помощи на дорожном полотне. В случае поломки авто на место выедет автокомиссар. Если же не предусмотрена такая услуга, то машина будет эвакуирована до станции техобслуживания.

Перечислим недостатки ДСАГО:

  1. Большая часть страховых организаций советуют покупать страховку, продляя ОСАГО. При этом вам расскажут, какие страшные показатели аварийности. Но никто не знает, так ли необходима ДСАГО, как об этом уверяют страховщики.
  2. Многие считают, что расширенная обязательная страховка позволит покрыть все затраты на дорогой ремонт. Но так ли это на самом деле? Страховая компания скажет только часть правды.

Полис имеет свои плюсы, и может пригодиться, но только ее необходимость не так велика, как вам говорят.

Достоинства полиса:

  • он недорогой;
  • многие предлагают системы скидок;
  • включено многие риски, которые считаются страховым случаем.

Как расширить полис

Чтобы приобрести ДСАГО, стоит подать такие документы:

  • страховку ОСАГО;
  • удостоверение личности заявителя;
  • паспорт автомобиля, который страхуется;
  • водительские права тех лиц, которые будут допущены к управлению.

Расширенный полис можно купить только в той СК, где приобретался ОСАГО. Допускается оформление ДСАГО отдельным контрактом, или в комплексе с КАСКО.

Действовать такая страховка будет столько же, сколько действует обязательный полис.

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

Тариф устанавливают сами страховые компании. При расчете учитывают те же коэффициенты, что и для ОСАГО.

Основные факторы – тип ТС, мощность, год, когда машина была выпущена, стаж и возраст автомобилиста, количество лиц, что будут управлять транспортом, износ авто.

Некоторые компании устанавливают различные тарифы для женщин и мужчин. Представительницам прекрасного пола придется заплатить больше.

Обычно ДСАГО стоит 02, — 0,3% от общей суммы страхования.

Учтите, что при покупке расширенного ОСАГО алгоритм определения суммы – от 120 тыс. до 300 тыс., а не 120 тыс. + 300 тыс.

То есть, сначала водитель получит компенсацию согласно договору обязательного страхования, а затем остаток будет выплачен по ДСАГО:

Страховая компанияСтоимость полисаСтраховая выплата
Росгосстрах5 тыс. рублей300 000Расширенное ОСАГО Росгосстрах (выплата) может быть увеличено до 1 500 000 во многих территориальных округах. В Москве и Санкт-Петербурге возможно получить и до 3 000 000 рублей.
Ингосстрах950 рублей1,25 тыс.1,45 тыс.1,95 тыс.500 тыс.1 млн.1,5 млн.3 млн.
РЕСО1,45 тыс. – 3,6 тыс.300 тыс. – 30 млн.
Согласие (оформление возможно при покупке КАСКО)500 тыс.1 млн.1,5 млн.3 млн.1 тыс.1,5 тыс.1,8 тыс.2.7 тыс.
АльянсПродажа полисов прекращена
ВСК СтрахованиеОт 750 рублей300 тыс. – 15 млн.
Альфастрахование0,12 – 0,5 процентов от обычной стоимости страховокОт 10 тыс.
Ренессанс900 рублей1 млн.

Стоимость страхового полиса, и соответственно, размер выплат, может зависеть от возраста и стажа вождения автомобилиста.

Пример тому – прайс расширенной ОСАГО в РЕСО для водителей категории В:

Размер страховой суммыВодителю больше 22 лет, стаж – больше 2 летВодителю больше 22, но стаж не достигает 2 летВодитель не достиг 22 лет, но водит ТС больше 2 лет
300 тыс.1,2 тыс.1,38 тыс.1,44 тыс.
600 тыс.1,9 тыс.21852,28 тыс.
1 млн.2,4 тыс.2,76 тыс.2,88 тыс.
1,5 млн.3,6 тыс.4,14 тыс.4,32 тыс.
3 млн.5,4 тыс.6,21 тыс.6,48 тыс.
6 млн.7,2 тыс.8,28 тыс.8,64 тыс.
15 млн.9,9 тыс.1138511,88 тыс.
30 млн.12 тыс.13,8 тыс.14,4 тыс.

Продолжение таблицы:

Водителю нет 22, а стаж – меньше 2 летСтраховка без ограничений в доступе лиц к вождению
1,56 тыс.1,8 тыс.
2,47 тыс.2,85 тыс.
3,12 тыс.3,6 тыс.
4,68 тыс.5,4 тыс.
7,02 тыс.8,1 тыс.
9,63 тыс.10,8 тыс.
12,87 тыс.14,85 тыс.
15,6 тыс.18 тыс.

Приобретая расширенный полис со страховой выплатой от полутора млн. рублей в РЕСО нужно будет провести техосмотр транспорта.

Стоимость расширенного ОСАГО в Ингосстрахе определяется несколько иным образом:

Размер страховой суммыЕсли есть КАСКО или продляется действующий договор ДСАГОПри первоначальном страховании новой машиныПри первоначальном страховании подержанного автомобиля
500 тыс.1,45 тыс.2 тыс.2,15 тыс.
1 млн.1,9 тыс.2,6 тыс.2,8 тыс.
1,5 млн.2, 45 тыс.
3 – 5 млн.3,55 тыс. – 4,8 тыс.
10 млн.7,2 тыс.
15 млн.9,7 тыс.
30 млн.12,6 тыс.

Допускается оформление ДСАГО на транспортное средство, изготовленное в России, если осуществляется одновременное страхование КАСКО или продляется ОСАГО.

Выплаты

Для получения выплат по расширенному полису ОСАГО, собирают такие справки:

  • гражданский документ лица, который является виновником в дорожно-транспортном происшествии;
  • паспорта транспорта каждого из участников;
  • уведомление о происшествии;
  • документ по форме 748, который выдаст представитель ГИБДД;
  • указание суммы, которая необходима для возмещения ущерба (ее определяет специалист во время проведения экспертизы).

Страховая выплата не будет произведена в том случае, если:

  1. Нанесено вред здоровью или жизни наемных работников застрахованного лица, который в момент аварии был при исполнении служебных обязанностей в соответствии с трудовыми договорами. Такой ущерб должен возмещаться по медицинской страховке.
  2. Нанесено вред иждивенцу покупателя страховки ДСАГО.
  3. Нанесено ущерб окружающей среде (пожар после аварии и т. д.).
  4. Авария произошла во время участия в соревнованиях, испытаниях.
  5. Нанесено ущерб имущественным объектам других автомобилистов или страхователя в результате его злых умыслов.
  6. Автомобилист, попавший в аварию, был под воздействием алкоголя или наркотических веществ.
  7. Автомобилист (виновник) покинул место происшествия или отказался пройти медосвидетельствование.
  8. Имеет недействительные права, свидетельство о постановке на учет, доверенность, которая позволяет управлять транспортным средством.

Полисом ОСАГО предусмотрен такой максимум выплат:

Для пострадавшего, если вред нанесен здоровью или жизни120 000 рублей
Полагается на 1 человека (но не больше), если в аварии есть 2 участника120 000 рублей
На всех пострадавших, если в аварию попало более 3 участников (сумму выплаты определяют пропорционально нанесенному ущербу160 000 рублей

ДСАГО предполагает компенсацию сверх таких лимитов. Размер расширенного плиса может быть различным – от 2 000 до нескольких миллионов рублей. Точный размер прописывается при заключении договора.

ДСАГО – полис, который отличается условиями и стоимостью в каждой отдельной компании, оказывающей страховые услуги.

Если вы решились оформить страховку такого типа, то лучше договориться о сумме страхового возмещения, которая не будет меньше 300 тыс. рублей. Так вы сильно не потратитесь, но сможете обезопасить себя от непредвиденной ситуации.

: Орловское УФАС России обращает внимание автовладельцев при заключении договора ОСАГО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/rasshirennoe-osago.html

Дсаго — расширенная страховка осаго, оформление в 2019 году

Расширенное осаго что это
Время чтения: 6 минут

Все автовладельцы обязаны застраховать свой автомобиль по ОСАГО. Езда без страхового полиса чревата не только постоянными штрафами, но и большими затратами в случае ДТП.

Некоторые могут позволить себе дополнительно полис КАСКО, чтобы не переживать о своей машине. Но далеко не все знают о том, что такое расширенная страховка ОСАГО.

В чем ее отличия и заслуживает ли она внимания?

Обязательное и дополнительное страхование: что это?

Обязательная автогражданка представляет собой страхование вашей гражданской ответственности.

Ею вы страхуете не свой автомобиль, а свою материальную ответственность перед другими участниками дорожного движения, если вы виновник ДТП.

Именно поэтому при наступлении страхового случая ущерб пострадавшим возмещает ваша страховая компания. Если же у вас нет полиса, то вы обязаны выплатить деньги из своего кармана – добровольно или через суд.

Добровольное страхование (ДСАГО) неправильно было бы назвать чем-то средним между ОСАГО и КАСКО. Оно больше является расширением пакета обязательной страховки по желанию клиента. Его мало где рекламируют, но страховые агенты могут предлагать оформление такого полиса, чтобы увеличить свою прибыль.

О расширенной автогражданке подробно

Автострахование становится с каждым годом все дороже. Это вызывает бурю негативных отзывов, так как у водителей нет законных альтернатив. Им, по сути, не оставляют выбора, поэтому большинство приобретает самые простые полисы, чтобы не переплачивать за услуги страховых компаний, которые то и дело норовят выманить лишние деньги у своих клиентов.

Надо ли говорить, что, выбирая между ОСАГО или ДСАГО, большинство отдаст предпочтение первому варианту. Как было сказано выше, мало кто знает обо всех преимуществах добровольного расширения полиса. Кто-то вообще читает об этом в первый раз. Давайте разберемся.

Отличие от ОСАГО

Главным отличием расширенной страховки от обязательной считается большее покрытие ущерба и не зависящая от регуляторов стоимость, которая чаще всего относительно невысока.

Если вы спровоцировали ДТП, в котором ущерб пострадавшей стороне превысил покрываемый автогражданкой максимум в 500 000 руб., то остальную сумму вам придется выплачивать самому. Именно на случай таких ситуаций и оформляется добровольное страхование, которое покроет оставшуюся сумму.

Есть и ряд других преимуществ ДСАГО, но они больше считаются бонусами. О них расскажем далее.

О ДСАГО в законе

Говоря о том, что такое расширенное ОСАГО в 2019 году, нельзя обойти стороной упоминание о нем в законодательстве. Дело в том, что обязательное автострахование уже достаточно строго регулируется законом.

Тарифы, условия, выплаты, обязательства и прочее там прописаны, поэтому, если страховая компания нарушает закон, клиент вправе пожаловаться на нее в Центробанк или Роспотребнадзор, чтобы защитить свои права.

Добровольное же страхование, как и КАСКО, не регулируется законом, поэтому страховщик может устанавливать собственные цены и условия. Хотя на практике страховые компании стараются придерживаться общепринятых правил. В любом случае, решив купить полис ДСАГО, внимательно изучайте договор вдоль и поперек, чтобы избавить себя от неприятных неожиданностей.

Стоимость расширенной страховки

Теперь, когда мы уже имеем некоторое представление о ДСАГО, нужно выяснить, сколько стоит расширенная страховка ОСАГО. Каждая компания использует собственные тарифы, поэтому, в отличие от обязательного страхования, они могут значительно варьироваться.

Рассчитать самостоятельно стоимость ДСАГО у вас вряд ли получится, даже несмотря на то, что в этом расчете участвуют те же коэффициенты, что и в обычной автогражданке. Кстати, если вам интересно, то вы можете узнать больше о том, как рассчитать страховку ОСАГО.

В среднем же стоимость полиса добровольного страхования составляет от 0,5 до 2% от страховой суммы, которая может быть от 300 000 до 30 000 000 руб. Чем больше максимальная сумма выплаты, тем выше тариф. Приведем для примера цены компании «РЕСО-Гарантия»:

  • от 1200 до 1800 руб. за 300тыс. руб. дополнительных выплат;
  • от 2400 до 3600 руб. за 1 млн руб.;
  • от 5400 до 8100 руб. за 3 млн руб.;
  • от 12 до 18 тыс. руб. за 30 млн руб.

У большинства популярных страховых компаний цены на ДСАГО почти не отличаются от приведенных в примере. Поэтому вы уже можете примерно ориентироваться в цене расширенной страховки ОСАГО.

Расчет страхового возмещения

Приведем важное замечание, касающееся возмещения убытков по добровольному страхованию. Сумма страховых выплат указывается в договоре и напрямую влияет на стоимость полиса.

Но при возникновении страхового случая в первую очередь ущерб покрывается выплатами из ОСАГО. И только если их не будет хватать, можно обратиться к предусмотренной по ДСАГО страховой сумме.

Лимит страховых выплат может достигать 30 млн руб. (по ОСАГО 500 000 руб.).

Оформление расширенного ОСАГО

Приобрести расширение гражданской ответственности по ОСАГО можно в абсолютно любой страховой компании, но во избежание спорных ситуаций лучше обращаться именно туда, где вы уже купили обязательную автогражданку. Это также избавит вас от необходимости обращаться к разным страховщикам при наступлении страхового случая.

Документы для оформления

Чтобы оформить полис ДСАГО, вам в обязательном порядке понадобится:

  1. Полис ОСАГО (если его еще нет, то вы можете сразу оформить и его).
  2. Паспорт ТС (свидетельство о регистрации ТС).
  3. Паспорт собственника автомобиля.
  4. Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению страхуемой машины.

Учтите следующее: полис добровольного страхования ответственности можно приобрести только при наличии автогражданки.

Действителен полис ДСАГО год, но если он куплен позже обязательного, то срок расширенного полиса заканчивается вместе с истечением срока ОСАГО.

Диагностическая карта тут не требуется, так как у вас уже есть полис обязательного страхования, при оформлении которого вы обязаны были ее предъявить.

Как выглядит расширенное страхование

Полис ДСАГО может оформляться на отдельном бланке. Обычно это необходимо в случаях покупки дополнительной страховки в другой компании. Но чаще всего в действующий полис обязательного страхования автогражданской ответственности ставится специальная отметка, указывающая на расширение суммы ОСАГО.

Наличие ограничений

Говоря об ограничениях, можно выделить несколько важных моментов:

  1. Добровольное страхование увеличивает лишь сумму выплат, но перечень страховых случаев ограничивается полисом обязательной автогражданки (дополнительные риски она может покрывать только при наличии такого условия в договоре).
  2. При покупке ДСАГО со страховой суммой в достаточно крупном размере страховая компания может потребовать провести технический осмотр вашего транспортного средства.
  3. Не все страховщики продают расширенную страховку на отечественные автомобили, но при условии продления ОСАГО или покупки КАСКО вам точно пойдут навстречу.

Какие особенности расширенного страхования существуют

Добровольное ОСАГО отличается от обычного, поэтому стоит выделить некоторые особенности расширенного полиса:

  • ущерб по нему будет возмещен, только если лимит обязательной автогражданки превышен;
  • оно не может являться заменой ОСАГО, а только лишь дополнением;
  • перечень страховых случаев совпадает с основной страховкой;
  • неограниченное количество выплат по страховым случаям;
  • лимит по выплате устанавливается самой компанией и может составить значительную сумму;
  • автовладелец самостоятельно для себя определяет максимальную сумму страховых выплат;
  • тарифы и условия страхования выдвигаются самими компаниями.

Два типа выплат

Страховые выплаты по ОСАГО с расширением, как и по КАСКО, могут быть двух типов:

  • агрегатная;
  • неагрегатная.

Объясним как можно проще, что это значит. Агрегатная страховая сумма снижается каждый раз после очередной выплаты. Поэтому ее и называют снижаемой. Если автомобиль при страховании был оценен в 1 млн руб., то при ущербе в 100 тыс. руб. он потеряет 10% от своей стоимости. Значит, при следующем ущербе на эту же сумму выплата будет на 10% меньше.

Неагрегатную страховую сумму называют еще неснижаемой. Отсюда следует, что ее размер не зависит от произведенных ранее выплат и меняться не будет. Это удобнее, но, разумеется, стоить будет дороже. Поэтому опытные и аккуратные водители в целях экономии предпочитают первый вариант.

Условия франшизы

Франшиза при оформлении страхового полиса позволяет существенно сэкономить как автовладельцу, так и страховой компании. При оформлении ДСАГО страховщик обычно устанавливает франшизу в размере лимита по обязательному страхованию. Это необходимое условие для того, чтобы расширенная страховка покрывала только ущерб сверх обязательного лимита.

Таким образом, расширение по ОСАГО до 1 млн руб. означает наличие в договоре франшизы на 400 (500) тыс. руб. Другими словами, половина суммы, покрываемая обязательной автогражданкой, по франшизе вычитается из суммы ДСАГО. К выплате в итоге остается половина от миллиона. Именно поэтому страховая сумма расширяется «до» определенного размера, а не «на» него.

Выгодно ли расширенное ОСАГО

Каждый сам для себя должен определить, нужно ли ему ДСАГО без КАСКО, только КАСКО или лучше раскошелиться на оба варианта. Страховые компании заинтересованы в том, чтобы продать вам как можно больше услуг.

Для этого они будут приводить в пример статистику ДТП, рассказывать истории о водителях, которые пострадали, не имея того или иного полиса, – словом, делать все, чтобы вам захотелось обезопасить себя со всех сторон.

Но здесь даже специалисты не могут дать определенные рекомендации.

Расширенная страховка однозначно может пригодиться новичкам на дороге или тем, кто любит скорость и пренебрегает правилами дорожного движения.

Риски таких водителей не помешало бы застраховать на большую сумму. Остальным же нужно опираться на свой опыт, рассчитывать возможности собственного бюджета и принимать взвешенное решение.

Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО в 2019 году. В чем отличие и какой полис выбрать:

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/rasshirennaia-strakhovka-osago.html

Дсаго – расширенная страховка осаго: условия, преимущества и недостатки

Расширенное осаго что это

ДСАГО – это расширенная страховка ОСАГО, название которой расшифровывается как «добровольное страхование автогражданской ответственности».

В отличие от стоимости обязательного полиса, которую устанавливает государство, стоимость добровольной страховки остается на усмотрение каждой компании.

В связи с этим сумма, которую заплатит автовладелец при выборе расширенной «автогражданки», может существенно отличаться в разных организациях.

Условия покупки и выплат по ДСАГО

Как отмечалось выше, стоимость полиса определяет страховая компания. При этом, как и при оформлении ОСАГО, при добровольном страховании страховой агент обязан учесть множество факторов, которые прибавят определенную сумму к минимально установленной:

  1. Характеристики автомобиля, к которым относится его тип, модель, год выпуска, мощность мотора;
  2. Регион прописки владельца автомобиля;
  3. Количество водителей, имеющих право находиться за рулем конкретного автомобиля;
  4. Стаж и возраст водителя;
  5. Статистика попадания в аварии в течение нескольких лет;
  6. Срок действия страхового договора;
  7. Степень износа автомобиля. В этом пункте нужно учесть прямую зависимость выплаты от возраста автомобиля: чем он больше, чем меньше будет сумма возмещения, так как подлежащие замене детали считаются устаревшими. На этапе составления договора этот пункт можно как принять во внимание (тогда стоимость полиса будет ниже), так и отказаться от него (тогда выплата в случае аварии будет больше, но вместе с этим вырастет и стоимость ДСАГО).

Преимущества ДСАГО

1. Добровольно приобретение. Каждый водитель сам принимает решение, вносить ли дополнительный полис в свои расходы.

2. Максимальный порог выплат при наступлении страхового случая отсутствует. Это значит, что страховая компания потенциально может выплатить такую сумму, которую затребует пострадавший для восстановления своего автомобиля.

3. Стоимость полиса зависит от суммы страховки. Так, владельцы недорогих машин могут купить полис дешевле, чем обладатели премиальных иномарок, так как стоимость ремонта бюджетных моделей существенно ниже. Большинство водителей предпочитает приобретать ДСАГО с покрытием до 1,5-2 миллионов рублей: этой суммы обычно хватает для восстановления популярных автомобилей после ДТП.

4. Стоимость ДСАГО ниже, чем КАСКО.

5. В отличие от ОСАГО, прибавляющий коэффициент по количеству вписанных в страховку водителей в ДСАГО не предусмотрен.

Недостатки ДСАГО

  1. ДСАГО не работает самостоятельно. Этот страховой продукт может идти в дополнении к ОСАГО, но не наоборот. Приобретая обязательный полис, проверьте подлинность ОСАГО, так как недействительной основной документ отменяет и действие дополнительного.
  2. Так как стоимость полиса устанавливается каждой СК самостоятельно, нельзя заранее предположить приблизительную сумму, которую придется заплатить за него.
  3. Выплата по ДСАГО не осуществляется, если истек срок действия обязательного страхования.

    По этой причине водителям, оформившим два полиса в разное время, необходимо внимательно следить за сроком действия основного документа и вовремя продлять добровольную «автогражданку».

Рекомендации по оформлению ДСАГО

  1. Разумно оформлять полис добровольного страхования вместе с ОСАГО и в той же страховой компании. Таким образом, срок действия обоих полисов будет одинаковым, а урегулировать вопросы по выплатам за поврежденное имущество будет проще. Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки и другие бонусы, если два договора заключаются одновременно.

  2. Обратите внимание, что стоимость полиса напрямую зависит от суммы страховки и обычно составляет до 0,2% от нее. Например, при приобретении полиса добровольного страхования на 1 500 000 рублей вы можете заплатить за годовой договор около 3000 рублей.
  3. Внимательно изучите договор.

    В разных страховых компаниях может отличаться процесс истребования страховых выплат, поэтому покупатель полиса должен четко понимать, за что платит деньги и каким образом осуществляются выплаты.

  4. Выплаты по ДСАГО производятся только в том случае, если на возмещение понесенных убытков не хватило суммы по ОСАГО.

    Перед оформлением ДСАГО оцените его необходимость – для ремонта недорогого автомобиля может хватить выплат по ОСАГО, при этом стоимость добровольного страхования не возвращается.

  5. При выборе страховой компании обратите внимания на условия заключения договора с ней. Например, компания «Согласие» оформит ДСАГО только в том случае, если и ОСАГО куплено у этой СК.

    РЕСО же требует просто наличие действующего полиса обязательного страхования. Для заключения договора с Ингосстрах нужно, чтобы сроки действия обоих полисов совпадали. Выбор компаний широк и зависит только от ваших личных предпочтений.

Расширенная страховка дает много возможностей, но влечет и дополнительные расходы, которые не всегда оправданы.

Для получения максимума от заключенного со страховой компанией договора по ДСАГО оцените все плюсы и минусы, учтите все влияющие факторы и примите верное решение с полным пониманием ваших прав и обязанностей.

Источник: https://www.polisosagoonline.ru/info/dsago-rasshirennaja-strakhovka-osago-uslovija-preimushhestva-i-nedostatki/

Расширенное ОСАГО. Плюсы и минусы, стоимость ДГО для ОСАГО

Расширенное осаго что это

Суть такой страховки в увеличении размера максимальной выплаты при ДТП. Сейчас предельная компенсацияобычной «автогражданки» – 400 тысячрублей за ущерб, причиненный автомобилю и 500 тысяч рублей — жизни и здоровью. Расширенное ОСАГО, называемая также ДГО, ДСАГО и ДоСАГО, избавляет страхователя от этого лимита. По ней формально верхней планки нет.

Условия актуальны из-за большого количества дорогих машин вокруг. Если Вы повредили чужой автомобиль и возмещения в 400 т.р. недостаточно, расширенное ОСАГО поможет.

При цене в несколько тысяч рублей, она избавит от судебных разбирательств и затрат. Кроме того, часто даются бонусы в виде бесплатной эвакуации, помощи на дороге, аварийного комиссара.

Мы предоставляем возможность оформить такой полис.

Как оформляется расширенное ОСАГО

До 2014 г. процедура была простой. При наличии бланка обязательного страхования, расширенное ОСАГО оформлялась у любого страховщика, предлагающего такую услугу. Сейчас большинство компаний выписывают ее только совместно с КАСКО. Либо при покупке «автогражданки» постоянными клиентами.

Это обусловлено убыточностью таких полисов в последние годы. ДГО, в отличие от обязательного автострахования не регулируется государством. Что позволяет организациям самостоятельно определять условия. Некоторые, например СК Альянс, вовсе отказались предоставлять услугу.

Рассчитать с учетом скидок

Какие страховщики предоставляют ДГО для ОСАГО

Рекомендуем при покупке уделить внимание только проверенным организациям. Из-за отсутствия прямого контроля государственными органами, недобросовестные страховщики на деле иногда предоставляют худшие условия, чем на словах. Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями, оформляя клиентам добровольное страхование ДСАГО.

Лидером ДГО для физических лиц сегодня является Ресо-Гарантия. Они единственные из крупных компаний открыто продвигают услугу. Не прикрываясь низкой рентабельностью. Расширенное ОСАГО может приобрести любой, кто купил у них «автогражданку».

В случае выплаты ущерб высчитывается без поправки амортизации запчастей и в полном объеме. Максимальная сумма покрытия ущерба в 2018г. для рядовых людей – 3 млн. р. при базовой ставке 5 400 р. Минимальная – 300 т. р. при начальном тарифе 1 200 р.

Ингосстрах также предоставляют Расширение (ДГО). Для этого необходимо приобрести у них «автогражданку» или КАСКО. Правда страховщик не рекламирует ДСАГО так рьяно. Последняя официальная публикация тарифов – в начале 2015 г. после повышения ставок. Максимальная страховая сумма на тот момент — 3млн.р. Вскоре ее снизили до 1,5 млн. р.

Полис с выплатой до 500 т. р. стоил 2 000 р. Сейчас для индивидуального расчета цены нужно обратиться в отделение. У Ингосстраха есть система скидок для постоянных покупателей, а также серьёзные привилегии для крупных корпоративных заказчиков. Например, увеличение суммы покрытия ущерба расширенного ОСАГО.

Вплоть до десятков миллионов рублей.

У СК СОГЛАСИЕ демократичные тарифы. Цена ДоСАГО с лимитом до 500 т. р. обойдется в 1 000 р. Но с 2015 г. они продают ДСАГО только вместе с КАСКО.

Стоимость расширенного ОСАГО в зависимости от возмещения

Ресо-ГарантияСтоимость полисаСтраховая сумма
1 200 р.300 т. р.
1 900 р.600 т. р.
2 400 р.1 000 т. р.
3 600 р.1 500 т. р.
5 400 р.3 000 т. р.
ИнгосстрахСтоимость полисаСтраховая сумма
2 000 р.500 000 р.
2 600 р.1 000 т. р.
2 450р.*1 500 т. р.

*

Согласие

Стоимость полисаСтраховая сумма
1 000 р.500 000 р.
1 500 р.1 000 т. р.
1 800 р.1 500 т. р.
2 700 р.3 000 т. р.

* — оформление возможно только при продлении действующего полиса, либо совместно с КАСКО. Указана специальная цена.

У Ресо-гарантии есть поправочные коэффициенты, зависят от возраста и водительского стажа. Ингосстрах для постоянных клиентов цену страховки сделает ниже стандартной. А вот страхование подержанной машины обойдется на 7-8 % дороже.

Возможные сложности

Первое, с чем сталкиваешься – недостаток предложений. Чаще всего возможно оформиться только в той страховой, где обслуживаетесь. Второе – необходимо тщательно изучить условия. Они регулируются непосредственно организацией, которая выписывает ДСАГО. Контроля со стороны РСА и ЦБ куда меньше, чем при обязательном страховании.

Часто под расширенной суммой ДГО по ОСАГО подразумевается именно общая выплата обязательного и добровольного страхования. Т. е. ДГО на 1млн.р = 400 («автогражданка») + 600 (расширение). Уточняйте этот нюанс.

Выводы

Если есть возможность, оформляя автостраховку, недорого сделать расширение ДГО на хороших условиях – лучше согласиться. Несколько тысяч рублей в год обеспечат Вас спокойствием на дороге. Даже самый аккуратный водитель может стать виновником ДТП. Главное выбрать надежного страховщика.

Источник: https://avto-yslyga.ru/rasshirennoe-osago-dgo/

Адвокат 24