Договор ипотека втб 24

Ипотека ВТБ 24 подводные камни

Договор ипотека втб 24

статьи:

Так уж у нас сложилось, что купить более-менее приличное жилье с одной или нескольких зарплат среднему человеку не под силу. Многие банки предлагают взять для этого ипотечный кредит.

Он отличается тем, что имеет невысокие в сравнении с остальными кредитами процентные ставки и выдается, как правило, на длительный срок. В качестве залога по такому кредиту выступает тот объект недвижимости, который приобретается.

ВТБ 24 также предлагает своим клиентам ряд ипотечных программ, которые пользуются популярностью среди россиян. Тем не менее, ипотека ВТБ 24 также имеет подводные камни, равно как и любая другая кредитная программа.

1. Требования к заемщику

Как и все банки ВТБ 24 предъявляет к заемщику ряд требований. Тот, кто хоть одному требованию не соответствует, может не получить кредит. В общем случае это:

  •  возраст до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин на момент завершения срока кредитования;
  •  общий рабочий стаж не должен составлять менее одного года, а стаж на последнем месте работы должен быть больше одного месяца;
  •  заемщик должен иметь надежный стабильный доход, который можно подтвердить соответствующей справкой;
  •  заемщик должен быть гражданином России.

2. Совместная ответственность

При заключении ипотечного договора одним из официально зарегистрированных супругов, второй выступает в качестве поручителя. Потому в обязательном порядке сотрудники банка требуют от второй половинки заемщика написать соответствующее заявление. При этом неважно использовался ли доход супруга (супруги) при расчете максимальной суммы кредита или нет.

3. Жилье в новостройке

Программа кредитования покупки жилья в новостройке в ВТБ 24 довольно привлекательны, но есть обязательное условие – жилье должно быть выбрано только из списка аккредитованных новостроек. И если в таких популярных регионах как Московская область выбор этих объектов широкий, то, к примеру, в Кабардино-Балкарской республике их всего два.

4. Страховка

Страхование является неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Во всех программах без исключения требуется застраховать сам объект ипотеки, в некоторых необходимо страховать жизнь и трудоспособность заемщика, и другие риски.

Но в любой страховой компании это сделать не получится, ВТБ 24 предлагает ограниченный перечень страховых компаний, с которыми он работает и где могут получить страховые услуги его клиенты.

К тому же существует возможность возникновения такой ситуации, когда страховщик отказывает клиенту в предоставлении услуг, например, из-за состояния здоровья. В условиях ограниченного круга аккредитованных страховых компаний это может стать настоящей проблемой.

5. Договор

Как правило, под каждую программу кредитования банк готовит отдельный шаблон ипотечного договора, где и прописываются все условия, права, обязанности, а также ответственность сторон. Если клиенту не нравится какой-то отдельный пункт ему придется отказаться от кредитования в ВТБ 24 совсем, потому как переписывание текста договора под каждого отдельного клиента не практикуется.

6. Объект ипотеки

Жестких требований к приобретаемому в кредит жилью ВТБ 24 не ставит, но в обязательном порядке проводит юридическую экспертизу всех правоустанавливающих документов на него.

То есть если что-то в них сотрудникам банка не понравится, то в выдаче кредита под данную недвижимость вам будет отказано.

Для того чтобы избежать таких проблем, банк рекомендует сотрудничать с аккредитованными риэлтерскими или брокерскими компаниями.

7. Надежность заемщика

Банк может отказать заемщику в выдаче ипотечного кредита, если отвечающие за выдачу сотрудники посчитают источники его дохода нестабильными и/или непрозрачными.

В таком случае кандидат на получение займа попадает в категорию ненадежных заемщиков, которые потенциально не смогут выполнять свои обязательства по кредиту.

И критерии, по которым это определяется, находятся не только в плоскости проверки справки о доходах.

8. Порядок расчетов

ВТБ 24 предлагает клиентам два варианта выдачи кредитных средств: наличный и безналичный.

В обоих случаях деньги выдаются только после получения банком полного пакета документов, куда среди прочего входят и документы, которые подтверждают право собственности.

В частности – это подписанный договор купли продажи. То есть продавец должен будет подписать такой договор до того, как получит на руки деньги.

К счастью, на данный момент существует множество вариантов решения этой проблемы. Так, ВТБ 24 предлагает для наличных расчетов арендовать сейфовую ячейку и после того, как продавец выполняет все условия по договору, он получает доступ к ячейке и соответственно к деньгам. Также можно произвести расчеты аккредитивом, что исключает риски обеих сторон сделки.

9. Оценка

Риски, связанные с оценкой жилья касаются максимальных размеров кредита. ВТБ 24 в большинстве программ устанавливает ограничение по сумме займа в 80% от оценочной стоимости жилья.

Если та сумма, которую назвал оценщик меньше, чем цена, которую хочет за жилье продавец, то заемщик рискует недополучить необходимую ему сумму денег.

Потому стоит сразу обращать внимание на объективность цены, которую называет потенциальный продавец.

Во всех указанных выше моментах всегда можно найти решение проблемы. Если предварительно изучать информацию, быть финансово грамотным и аккуратным, то никакие подводные камни ипотеки ВТБ 24 не будут вам страшны.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-vtb-24-podvodnye-kamni/

Условия и подводные камни ипотечного договора ВТБ 24

Договор ипотека втб 24

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечный договор – главный документ, который определяет все условия кредита на квартиру в ВТБ 24, в том числе порядок решения конфликтных ситуаций.

Он содержит все основные параметры сделки, права сторон, обязательства, штрафы и санкции, которые будут применены за невыполнение условий. Так что знакомство с текстом договора перед подписанием — это не рекомендация, а необходимое действие клиента.

Давайте попробуем разобраться, какие подводные камни содержит ипотечный договор ВТБ 24 и на что обратить внимание до заключения сделки.

Ипотечный договор заключается между банком и заемщиком, который передает в залог приобретаемую в кредит недвижимость.

Дополнительного соглашения о залоге при этом не требуется, клиент подписывает закладную, которая остается у банка, а в свидетельстве о собственности делается отметка об обременении.

При наличии поручителей или иного способа обеспечения, это прописывается в его условиях, но с каждым созаемщиком и поручителем подписываются отдельные соглашения.

Ипотечный договор ВТБ состоит из двух частей: Индивидуальных условий и Общих правил по условиям кредита. Вторая часть стандартная, а первая формируется под конкретного заемщика.

В качестве приложений договор завершает информация о полной стоимости продукта и согласие на обработку личных данных.

Индивидуальные условия ипотеки

Данная часть документа определяет ключевые показатели сделки и состоит из следующих разделов:

  1. Реквизиты сторон – указывается информация о банке и получателе кредита. Речь идет о наименовании сторон, адреса их местоположения и регистрации, паспортных данных заемщика и т.д.
  2. Предмет договора (индивидуальные условия) – здесь описывается имущество, которое будет выступать залогом, указывается сумма кредита, срок его действия, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, возможные скидки и надбавки к ней, платежный период и штрафные санкции за просрочку.
  3. Правила расчета процентной ставки, а также скидок и надбавок к ней.
  4. Предмет ипотеки – подробная характеристика приобретаемого объекта недвижимости: адрес, площадь, количество комнат, размер жилых и нежилых помещений, данные продавца, а также порядок оформления собственности. Здесь же прописывается стоимость квартиры и регистрирующий сделку орган.
  5. Обеспечение – указывается предмет залога, а также данные поручителей при их наличии и степень их ответственности.
  6. Страхование – этот раздел посвящен страхованию объекта обеспечения. Здесь указывается обязанность владельца имущества ежегодно страховать недвижимость от рисков повреждения и утраты. Также подробно прописываются риски, которые страхуются в обязательном и добровольном порядке, срок страхования, а также суммы по рискам. Если предусмотрено страхование поручителя, то это также пишется в данном пункте.
  7. Порядок предоставления – как происходит заключение сделки и расчет по ней, какие документы необходимо предоставить в банк после регистрации купли-продажи.
  8. Прочие условия – подробно расписан порядок уведомления банка и заемщика о наступлении касающихся ипотечного договора случаев, согласие на использование персональных данных и доступ к кредитной истории заемщика. Также определен порядок списания средств в счет погашения долга.

Правила предоставления и погашения

Второй частью договора являются общие правила предоставления и погашения задолженности. В этом документе объясняется значения всех финансовых понятий, которые используются в договоре, а также рассказывается обо всех основных моментах сделки. Состоит этот документ из следующих разделов:

  1. Общие положения – здесь указано, что правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
  2. Обозначение основных терминов – в разделе расшифровываются значения основных терминов, которые встречаются в кредитном договоре.
  3. Порядок предоставления кредита – идет описания механизма выдачи кредита заемщику.
  4. Условия кредитования – этот раздел содержит порядок действий клиента в зависимости от схемы сделки.
  5. Условия наступления титульного периода (если имущество приобретается на вторичном рынке) – объясняется механизм заключения договора титульного страхования.
  6. Условия страхования рисков – тут содержится информация, от каких рисков необходимо застраховать имущество, жизнь и здоровье, а также идет описание механизма страхования.
  7. Порядок пользования кредитом и его возврат – здесь рассказывается, как заемщику обслуживать кредит, платить проценты, очередность погашения задолженности
  8. Права и обязанности сторон – в этом разделе описывается, что должен делать заемщик в течение всего срока действия договора, а также какие права он имеет. Аналогично указываются права и обязанности кредитора.
  9. Ответственность сторон – здесь речь идет о последствиях, которые ждут заемщика за невыполнение обязательств.
  10. Прочие условия – завершающий раздел правил. Он содержит важную юридическую информацию, которая не вошла в предыдущие пункты правил.

Скачать образец правил, чтобы ознакомиться с ними перед заключением сделки можно по ссылке.

«Подводные камни»: на какие пункты обратить внимание

Ипотечный договор является основным документом, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. Поэтому перед подписанием необходимо его прочесть, даже невзирая на большой объем текста.

Причем не просто прочесть, а разобраться и понять, что значить каждый его пункт.

Конечно, если есть такая возможность, то лучше показать его юристам, если же нет, тогда кредитный менеджер должен дать ответы на все интересующие вопросы.

Особенно следует обратить внимание на такие пункты:

  1. Страхование – на каких условиях нужно страховать и в каких страховых компаниях, а также какие санкции и штрафы применяет банк за невыполнение этого условия. В ВТБ применяется термин «базовая ставка», которая несколько выше фактической. И при продлении договора страхования действует скидка в 1%. Но если вы откажетесь платить взносы, то банк скидку отменит.
  2. Прописка новых жителей – по стандартным условиям разрешена регистрация только близких родственников заемщика. В иных случаях требуется разрешение банка.
  3. Сдача недвижимости в аренду – еще один момент, который требует письменного согласия кредитора. За нарушение этого условия банк может потребовать от клиента досрочного расторжения договора и погашения задолженности. Также запрещается любое другое использование помещения, кроме как для личного проживания заемщика и членов его семьи.
  4. Осуществления капитального ремонта – это также запрещено делать без письменного разрешения банка.
  5. Штрафы и санкции за невыполнение других условий договора, порядок расчетов и досрочного погашения. Банком предусмотрены неустойки за просрочку платежа, причем они начисляются не только на сумму основного долга, но и процентов по нему.
  6. Необходимость подтверждения дохода и право банка на дополнительные проверки платежеспособности клиента раз в год. Неудовлетворительный результат такой проверки дает банку право истребовать кредит досрочно. Также как и любые другие действия, которые влияют на стоимость и состояние предмета залога: ремонт, долги по коммунальным платежам, неудовлетворительное техническое состояние вследствие неправильной эксплуатации и т.д.

После прочтения договора клиент сможет реально оценить: получится ли ему своевременно выполнять условия или же они для него будут неподъемными. Если последний вариант, тогда от сделки лучше отказаться. Иначе есть большой риск того, что задолженность перейдет в разряд проблемной со всеми вытекающими отрицательными последствиями.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 05.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dogovor-vtb-24-podvodnye-kamni.html

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Договор ипотека втб 24

Ирина Бужор/Коммерсантъ

Решение московского суда может спровоцировать новую волну судебных исков в пользу банков, выдавших валютную ипотеку.

Проблема, ставшая актуальной после резкого роста рублевого курса доллара, касается не слишком большого количества граждан.

Однако, если суды возьмут подобную практику на вооружение, банкам, которым и так сейчас несладко, грозят большие расходы. Впрочем, не факт, что решение еще выдержит апелляцию.

Заемщица, взявшая у банка $164 тыс. на 362 месяца, по условиям договора должна была ежемесячно отдавать банку $1872, говорится в решении, опубликованном на сайте суда.

На дату заключения договора, которая из материалов дела вымарана, курс доллара, по данным ЦБ, составлял 23,51 рубля.

Судя по тому, что заемщица обратилась за стабилизационным займом от АИЖК, которые выдавали с 2009 по 2010 год, кредит был выдан еще до предыдущего кризиса.

Однако 890,9 тыс. рублей от АИЖК проблему лишь оттянули.

Как сказано в материалах дела, платежи, до того перечислявшиеся без каких бы то ни было проблем, прекратились с февраля 2014 года, когда курс доллара пошел вверх стремительнее.

Предложения о реструктуризации, переводе договора в рублевую плоскость и т. д. банк отклонял. После банк досрочно расторг договор и потребовал возврата всех средств. Заемщице это не понравилось, и она обратилась в суд.

В суде согласились, что ее права нарушены, и обязали банк изменить кредитный договор, дополнив его фразой, что курс доллара, по которому она должна делать следующие платежи, не должен превышать 24 рублей.

Все платежи, переведенные в срок, банк обязал пересчитать по курсу на день заключения договора — 23,51 рубля, а получившуюся разницу зачислить в счет уплаты долга.

В пользу добросовестности истицы говорит и тот факт, что на день принятия судом решения она выплатила $131,8 тыс.

Кроме этого, суд учел, что валютную ипотеку проблемной заемщице порекомендовали сотрудники банка, ссылавшиеся на стабильность курса. Для примера они приводили его динамику в период между 2005 и 2008 годами.

Также в договоре не были указаны полная сумма кредита и график погашения в рублях, отсутствовал в договоре и прогноз относительно минимального и максимального курса доллара к дате полного погашения кредита. В день заключения договора ежемесячный платеж по нему составлял 44 тыс. рублей. К моменту разбирательства он вырос до 101,8 тыс.

рублей, что составляло 271% от ее зарплаты. Речь идет о существенном изменении обстоятельств, на которые заемщица опиралась, подписывая договор.  

Решение суда, нужно заметить, датируется 4 февраля 2015 года, однако широко обсуждать его начали сегодня.

Представители «ВТБ 24» говорят о подаче апелляции, однако по общему правилу ее можно подать не позднее, чем через 30 дней. Данных о дальнейшем движении дела в его карточке на сайте суда нет.

«Оно обжаловано и находится на апелляционном рассмотрении», — уточнил dp.ru пресс-секретарь «ВТБ 24» по СЗФО Иван Макаров.

Проблема валютных ипотечников снова обострилась в конце 2014 года, когда доллар взлетел до 80 рублей. Рубль с тех пор заметно отыграл позиции — биржевой курс доллара сегодня колеблется в пределах 51,5-52 рублей. Но до 34,72 рубля на 7 февраля 2014 года ему по-прежнему далеко.

Тем не менее количество валютных ипотечников несравнимо мало в сравнении с рублевыми. По данным ЦБ на 1 апреля, с начала года банки выдали всего 43 таких кредита, за весь 2014 год — 807, за 2013-й — 1987. Что касается рублевых заемщиков, то те же показатели составляют 138,91 тыс., 1,058 млн и 878,4 тыс.

Общая задолженность по валютным кредитам на ту же дату составляет 139,4 млрд рублей против 3,5 трлн рублей по рублевым кредитам. Но если говорить о просрочке, то ее доля у валютчиков заметно выше.

На первое апреля просроченная задолженность по кредитам, выданным в валюте, накопилась на сумму 19,3 млрд рублей, в рублях — на 34,6 млрд рублей.

Власти на проблему внимание, конечно, обращают, но реально решать ее начали совсем недавно. И не сказать, что под раздачу государственных слонов попадут все желающие. В конце апреля правительство опубликовало постановление, которым выделялось 4,5 млрд рублей на спасение ипотечников, которые оказались «в сложной жизненной ситуации».

Денег должно хватить для помощи минимум по 22,5 тыс. займов — это около 2,5% от выданных в 2014 году ипотечных кредитов. Помощь решили давать только тем, чьи доходы упали больше чем на 30%, и тем, чьи платежи по валютным кредитам выросли больше чем на 30%. ИЖК компенсирует банкам до 50% убытков, но не больше 200 тыс.

рублей по каждому договору.

Ранее на резонансной теме пытались нагреть руки депутаты Госдумы, вносившие заведомо популистский законопроект о перерасчете курса доллара на дату заключения договора.

Банк, согласно документу, не смог бы выгнать валютного ипотечника из квартиры за неуплату разницы в платежах, которая возникла из-за роста курса валют.

Интересы банков не учитывались в принципе, не было и механизма компенсации.

В тот же день тот же «ВТБ 24» на своем сайте заявил, что не намерен пересматривать валютную ипотеку «по льготному курсу» и перекладывать на себя ответственность за валютный риск, на который сознательно шли заемщики.

Потери банка на тот момент составили бы 10 млрд рублей, что близко к трети прибыли за прошлый год. Несколькими днями позже Центробанк рекомендовал банкам перевести валютную ипотеку в рублевую по курсу, актуальному на 1 октября 2014 года. Доллар тогда оценивался в 39,4 рубля.

Рекомендация касалась основного долга, пеней и штрафов. Но крупные банки прислушиваться к регулятору не стали.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2015/05/27/Sud_objazal_bank_vidavshij

Порядок и условия досрочного погашения ипотеки ВТБ 24

Договор ипотека втб 24

Основной причиной оформления ипотеки является невозможность приобретения жилья за счет собственных средств. Если у заемщика с течением времени меняется финансовая ситуация, можно закрыть ипотечный договор досрочно. Так владелец жилого помещения экономит деньги за счет снижения размера переплаты по процентам и страховке.

Особенности досрочного погашения в ВТБ

Обращение в ВТБ за получением ипотеки обусловлено высоким рейтингом финансового учреждения и приемлемыми ставками. Большим плюсом является возможность досрочного расчета с банком без уплаты комиссии.

Плательщик по любому виду ипотечного договора имеет право вносить дополнительные денежные средства. Эти деньги не учитываются при первоначальном расчете размера платежа за использование кредита (здесь и «тело» займа, и назначенные проценты).

Для осуществления перевода по досрочному платежу нужно составить и подать заявление, в котором будут отображены датированные сведения о следующем сроке для перечисления средств, процент по которым не начисляется.

Заявление рекомендуется сделать за сутки до предполагаемого внесения средств, так как по условиям кредитного учреждения, отправлять уведомление держатель ипотечного займа должен до 18:00 за рабочий день до оплаты.

Важно обратить внимание на правильность написанных дат, ведь при наличии ошибочных сведений или несоблюдения сроков (важно соблюсти требование о направлении заявки за одни рабочие сутки) данная финансовая процедура не пройдет успешно и проценты за закрытие жилищного займа досрочно не будут учтены.

Перед переводом суммы досрочного вложения следует уточнить у консультантов банковской организации, получено ли ваше заявление и возможно ли в текущий момент произвести досрочно процедуру списания ипотечных средств в банке ВТБ.

Необходимые документы

Для досрочного закрытия долговых обязательств по кредиту на жилье, взятому в ВТБ, потребуется создать заявление по форме кредитора. Проинформировать кредитное учреждение о своих планах следует несколько раньше даты, соответствующей переводу по кредиту.

ВТБ обработает ваше заявление на погашение до обозначенного срока в том случае, когда на кредитном счете в назначенную дату для списания будет в необходимом количестве денежная сумма, равная размеру стандартного взносу по ипотеке-кредиту. Необходимо также наличие суммы сверх этого, соответственно обозначенной в заявке.

Если заемщик планирует сразу целиком и полностью закрыть ипотеку, ему понадобятся:

  1. Паспорт;
  2. Требуемая сумма;
  3. Карточка банка, через которую будет осуществлена процедура расчета за ипотеку.

По завершении расчета в полном объеме с кредитной организацией, кредитный договор закрывается. «бывший» заемщик имеет право взять документ о подтверждении факта погашения и окончания действия обязательств между сторонами договора.

Не забывайте, что пока вы не закроете запись по обременению в закладной, вы не будете полноправным владельцем и собственником жилого помещения. Ведь закладная по жилищному займу является документом, подтверждающим у банковской организации право на вашу квартирку. Обязательно обговорите с вашим консультантом по ипотеке шаги по списанию задолженности по вашему кредиту.

Как оформить досрочное погашение ипотеки

Для кредитных организаций оплата жилищного займа в полном объеме до срока окончания договора является невыгодной процедурой. Банк теряет проценты и собственную выгоду. Заемщик получает преимущества в виде экономии на сумме назначенных процентов и возмещении части страховки.

Финансовым организациям выгоднее, когда клиент оплачивает ипотечный кредит равными частями в течение оговоренного срока. Но законодательство Российской Федерации позволяет заемщику погасить любой кредит буквально в первый же день после его оформления. Закрыть задолженность можно как в полном объеме, так и частью суммы сверх обязательного платежа.

Принципы и порядок оформления закрытия ипотечного займа

Чтобы направить средства на частичное или полное погашение жилищного займа, необходимо пройти приведенный ниже список шагов:

  • Подать заявку для закрытия ипотечного займа в операционном отделении банковского учреждения лично или в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Также можно использовать телефоном службы поддержки, но тогда у вас не будет документа, подтверждающего сделку. Будьте готовы указать информацию о личных данных (ФИО, паспортные сведения), а еще данные по вашему ипотечному договору (время заключения и соответствующий номер) и сроки по внесению платежа.
  • Выбрать для себя наиболее удобный вариант по изменению кредитного договора: сокращение срока по выплатам или уменьшение суммы платежа. Для самостоятельного вычисления наиболее выгодного способа рекомендуется использовать онлайн калькулятор.
  • Осуществить своевременное пополнение средств на счет.

При подаче заявления в офисе кредитного учреждения в ней он прописывается информация по вносимой сумме, ваши проценты по кредиту, указывается дата зачисления ее на счет.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

После направления денежных средств в полном объеме для закрытия ипотечной задолженности необходимо осуществить ряд действий. Причина в том, что простой перевод денег не является поводом для передачи информации в бюро кредитных историй о полном погашении долговых обязательств.

Чтобы доказать полное покрытие долгов по ипотеке, необходимо лично обратиться в любой операционный офис кредитного учреждения ВТБ.

Заемщик, внесший последний платеж по жилищному займу, обязан предоставить письменное заявление-уведомление об окончании действия договора по ипотеке, а также закрыть карточный счет, привязанный к договору, путем подачи заявки на его аннуляцию.

Карточка предоставляется менеджеру банка, который обязан разрезать ее на глазах у клиента. Разрез проходится по магнитной линии.

Чтобы полностью закрыть ипотечный договор, клиент обязан:

  1. Предоставить письменное заявление с указанием того, что сумма по остатку оплачена в полном объеме.
  2. Аннулировать карточку. Поскольку к карточному счету договора при оформлении ипотеки была предоставлена карточка, ее необходимо закрыть.
  3. Окончательный платеж должен быть переведен на счет банковского учреждения заранее оговоренные сроки.

В результате кредитное учреждение выдает письмо с подтверждением того, что договор жилищного займа полностью оплачен и закрыт.

Каждый договор, касающийся покупки жилой недвижимости в ипотеку, обязательно страхуется.

Обычный график очередности платежей включает в себя не только размер основного платежа, сумму назначенных процентов, но и расчет за услуги страховой организации.

Поэтому, если заемщик оплатил свои долговые обязательства в полном объеме досрочно, он имеет право на обращение в страховую компанию за возвратом средств, переплаченной суммы за «будущий» период первоначально планируемого кредитования.

После осуществления всех действий с закрытия счета карточки и договора, владелец жилого помещения может обратиться в Росреестр для снятия залогового обременения со своей недвижимости. Для этого потребуется подача письменного заявления.

Правила и условия досрочного погашения ипотеки ВТБ

Банк ВТБ предоставляет всем клиентам возможность полного или частичного погашения денежных средств по жилищному кредиту без взимания комиссии.

Любой клиент вправе выплатить кредит ранее назначенного срока (полностью или частично) независимо от суммы или срока кредита. Это право регулируется соответствующим ФЗ, который ВТБ обязан исполнять.

Каждый заемщик перед досрочной выплатой кредита должен ознакомиться со следующими правилами:

  • Обязательно написать заявление в банковское отделение до осуществления взноса (в противном случае банк может забыть про перерасчет).
  • Перед тем, как подать заявление стоит позвонить в финансовую организацию, чтобы получить точную (до рубля и копейки) сумму долгового обязательства и для уточнения последовательности своих действий. Лучше всего, если платеж будет произведен в первой половине того же дня, чтобы деньги могли зачислиться до окончания рабочего времени.
  • Заемщик может сам изменить в меньшую сторону срок кредитного договора, а также величину ежемесячного платежа.
  • При неполном закрытии долговых обязательств ВТБ произведет пересчет графика платежей и выдаст новый.
  • Средства спишутся точно в дату погашения, согласно вашему графику. Соответственно лучше всего кредит гасить в дату платежа на сумму, которая будет превышать его размер. Таким способом вы сможете меньше заплатить по долгу.

Многие финансовые учреждения ограничивают сроки приема досрочного погашения кредита – это обычно от 1 до 3 месяцев со срока заключения договора по жилищному займу. В банке ВТБ все заемщики могут произвести данную операцию даже с первого дня сделки.

Некоторые заемщики производят нерационально выплаты – они собирают крупную сумму и только затем вносят ее себе счет. Это не так значительно уменьшит переплату, как если бы более мелкая сумма была внесена раньше (лучше раз в полгода вносить меньшую сумму, чем большую сумму сразу через год).

Частичное погашение

Процедура частичного погашения немного сложнее, чем действия в случае полной выплаты долгового обязательства. Любой заемщик должен знать о присутствии подводных камней. Одна из проблем – ограничение на средства, вносимые в пользу частичного закрытия кредита. Здесь минимальная величина суммы для осуществления досрочного погашения будет составлять 15 тыс. рублей.

Следует изучить следующий алгоритм для осуществления частичного досрочного внесения платежа на счет:

  • Явиться в отделение за сутки для уведомления кредитного учреждения о своем решении (уведомление можно послать также дистанционно). Если есть просроченная задолженность, сначала следует погасить ее.
  • Перечислить средства за кредит в день, указанный в вашем графике платежей. Если средства будут на вашем счете позднее 7 часов вечера, тогда заявка на частичное погашение задолженности принята не будет. Финансовая организация может применить штраф к клиенту при нарушении сроков платежа. Соответственно средства всегда нужно вносить своевременно, в идеале – заранее.
  • Ознакомиться с новым графиком. Оставшаяся сумма долгового обязательства по причине досрочного закрытия задолженности будет другой. Банковское учреждение предоставит выбор вариантов уменьшения долговой нагрузки: сократить сумму разового платежа или уменьшить общее количество платежей.
  • Погасить просрочку по займу на жилье, если таковая имеется.
  • Запомнить, что досрочное погашение, произведенное не в день платежа, не избавит вас от следующего пополнения счета согласно графику.

При завершении договора жилищного займа частью средств или в полном объеме, заемщик имеет право на получение на возврат части уже уплаченных процентов.

Право на налоговый вычет с покупки жилья в ипотеку появляется у владельца в момент получения свидетельства о собственности на недвижимость. По истечении одного календарного года с этого момента, можно подавать заявление на возврат средств.

За годы, предшествующие официальной покупке, получить финансовую компенсацию не получится.

Рассмотрим на индивидуальном примере. Владелец имущества участвовал в долевом строительстве многоквартирного дома. Сдача объекта растянулась на годы, но в собственность он вступил только по факту выдачи свидетельства. Именно дата обозначенная, в свидетельстве и будет считаться отправной точкой для получения компенсации в будущем.

Зато можно получить вычет за все, следующие за годом покупки периоды. Деньги будут начисляться каждый год, до полного израсходования остатка причитающихся средств.

Полное досрочное погашение

Самое простое решение – клиент за 24 часа лично посещает банк и подает свое заявление на полное досрочное закрытие по кредиту. Перед этим следует узнать точную сумму и проценты, оставшиеся для полного погашения задолженности.

Несоответствие даже в копейку может стать причиной непогашенного долга. Для уточнения нужной информации можно позвонить сотруднику кредитной организации. Другой вариант – общение через личный кабинет в онлайн-банке.

Сумма, которую озвучит оператор, актуальна лишь на дату ее представления. Соответственно, если вы будете осуществлять закрытие кредита в другой день, то сведения могут быть уже недействительными.

Каким образом можно внести средства на погашение ипотеки?

Чтобы внести средства на внеплановый досрочный платеж, можно воспользоваться одним из доступных вариантов:

  1. Обращение в финансовую организацию и написание заявления на списание в досрочном порядке части долга по ипотеке или закрытие жилищного займа в полном объеме.
  2. С помощью консультанта колл-центра.

Существует одно важное преимущество досрочного завершения кредита в ВТБ – это право выбрать, куда переправить списанные деньги. Они могут быть использованы для снижения размера стандартного платежа или уменьшить время кредитования. Использование калькулятора даст вам возможность сделать расчет сразу обоих вариантов и принять наилучшее решение.

Корректировки, допустимые для графика стандартных платежей

При перерасчете вы можете потребовать следующие:

  • Снизить величину назначенных ранее рассчитанных регулярных платежей. Все остальные условия должны оставаться прежними (как пример, длительность кредитования).
  • Уменьшить продолжительность кредитования, сохранив размер платежей, ежемесячно остающихся на прежнем уровне.

Если заемщик сомневается нужно ли закрывать жилищный займ досрочно, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. При расчёте ипотеки калькулятор включает в сумму все расходы по кредиту. Нужно знать, что расходы — это не только комиссия банка, но и предлагаемая страховка заёмщика.

Этот сервис очень полезен для пользователя, благодаря ему, можно не выходя из дома, прикинуть приблизительную сумму переплаты, платежа, процентную ставку, срок ипотеки, возможность досрочного погашения и сравнить все эти данные с показателями других банков. Это приблизительные расчеты и нужно посетить операционный офис финансовой организации для уточнения корректной информации.

Точная сумма долга пересчитывается в день проведения полного досрочного закрытия долговых обязательств по жилью для точного соответствия оставшейся суммы долга.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/vtb-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

Ипотечный договор ВТБ 24: скачать образец 2019 года

Договор ипотека втб 24

Оформление ипотеки – ответственный шаг. Прежде чем на него решиться, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования, определить размер ежемесячного платежа, сумму переплаты. Данную информацию можно получить, изучив ипотечный договор ВТБ 24 образец 2019 года.

договора

Выдача жилищного кредита является довольно длительным и сложным процессом. На кону стоит большая сумма денег, которую заемщику нужно будет возвращать не одно десятилетие.

Чтобы не покупать «кота в мешке», необходимо внимательно прочитать ипотечный договор ВТБ 24. Он заключается между двумя сторонами – кредитором и заемщиком.

Именно этим документом определяются все положения выданного займа: сумма, сроки погашения, размер процентов, страховки, права и обязанности сторон.

Договор ипотеки ВТБ 24 состоит из двух основных частей: индивидуальных условий, правил предоставления и погашения кредита. Они содержат важнейшую информацию для заемщика.

В индивидуальных условиях ипотечного соглашения указывается:

  1. Реквизиты обеих сторон. Прописывается наименование банка и ФИО клиента, адреса их регистрации, реквизиты, данные паспорта.
  2. Предмет договора – целевое назначение, сумма выданного кредита, дата его погашения, сумма ежемесячного платежа, размер процентной ставки.
  3. Порядок расчета процентов.
  4. Предмет ипотеки – подробное описание имущества, которое выступает залогом. В этом разделе указывают номер договора купли-продажи недвижимости и данные его бывших владельцев.
  5. Обеспечение кредита – данные поручителей и информация по залогу. Указывается стоимость недвижимости и срок действия закладной.
  6. Страхование – клиент обязан ежегодно страховать недвижимость, перечисляются все возможные риски, размер страховой суммы.
  7. Порядок предоставления – схема расчетов между ВТБ и заемщиком, перечень запрашиваемых документов.
  8. Прочие условия – информация по формированию запроса в БКИ, обработке персональных данных, порядок списания средств в счет погашения задолженности.

Нужно не только ознакомиться с индивидуальными условиями, а и проверить правильно ли указаны данные, информация о приобретенной недвижимости. В ипотечном договоре не должно быть никаких неточностей и ошибок.

В «Правилах» указывают точные определения всех терминов, подробную информацию по процессу и обслуживанию кредита. Сведений довольно много. Изучать их лучше в домашних условиях, а не отделении банка. Заемщик может попросить образец документа и прочитать его в спокойной обстановке, обдумать все нюансы.

Важно! В ипотечном договоре ВТБ должна быть указана полная стоимость выдаваемого кредита, с учетом всем дополнительных затрат. Клиент также должен помнить и о страховке, которую он оплачивает за счет собственных средств.

Существенные условия

Основным показателем, который учитывается при получении кредита, является размер процентной ставки. Если по потребительским займам она фиксированная, то по жилищным кредитам ставка может быть переменной.

В первой части ипотечного договора ВТБ 24, в разделе «Индивидуальные условия» прописывается подробная информация по размеру начисляемых процентов.

Заемщик обязательно должен обратиться внимание на эти сведения:

  1. Тип процентной ставки.
  2. Минимальное и максимальное значение процентной ставки за весь срок кредитования.
  3. Дата пересмотра величины процентов и периодичность этой процедуры.
  4. Сумма ежемесячного платежа и дата его внесения.
  5. Величина неустойки за нарушение сроков погашения и порядок ее расчета.
  6. Сумма взимаемой комиссии за выданный кредит.

Только после анализа указанной информации заявитель принимает решение – брать ему ипотеку в ВТБ или нет. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать половину чистого дохода заемщика. В противном случае, выплачивать кредит ему будет очень сложно, существует высокий риск возникновения просроченной задолженности.

Нужно помнить, что ВТБ имеет право конфисковать приобретенное имущество при наличии большой суммы долга. Если больше нет возможности выплачивать ипотечный кредит, необходимо сразу же обратиться за реструктуризацией. В данной статье подробно описано порядок ее предоставления.

Порядок выдачи и обслуживания ипотеки

Согласно условиям кредитования в ВТБ денежные средства предоставляются на расчетный счет. Он открывается перед оформлением сделки в российских рублях. Также необходимо застраховать приобретаемую недвижимость. Но сделать это можно только в аккредитованной компании. Их перечень указан на сайте ВТБ.

Как только все бумаги готовы, можно назначать день сделки. Заемщик подписывает ипотечный контракт и договор купли-продажи, закладную у нотариуса. После этого проводятся расчеты с продавцом недвижимости. Новому собственнику необходимо зарегистрировать право собственности на жилье в течение 30 дней.

Через месяц оплачивается первый платеж по ипотеке. Его размер и дату внесения указывают в графике погашения. Ипотечный кредит в ВТБ выплачивается равными платежами. Клиент выбирает удобный для себя вариант оплаты: наличными в кассе, в терминалах, безналичным переводом со счета. Главное, чтобы средства были перечислены вовремя.

Внимание! Перед тем, как подтвердить платежное поручение, необходимо тщательно проверить все реквизиты. Ответственность за правильность указанных данных лежит только на плательщике.

Образец договора 2019

Пример кредитного договора с ВТБ банком можно за пару минут скачать здесь. Его неотъемлемой частью являются «Правил». Их актуальный вариант мы вам также предлагаем – скачайте по этой ссылке. Все сведения являются достоверными. Изучайте нужные вам тарифы и принимайте правильное решение.

Подводные камни, о которых нужно знать

Объем документов довольно большой. Если нет опыта работы с банками, то изучить весь материал довольно сложно. Клиент может понять не все его положения и пропустить важную информацию. Чтобы потом не было неприятных сюрпризов, нужно обратить внимание на такие пункты:

  1. Страхование – оплачивать полис необходимо в течение всего срока кредитования. Если это условие не выполнено, то банк повышает ставку на 1%.
  2. Без наличия разрешения банка в приобретенную квартиру можно прописать только самых близких родственников.
  3. Чтобы сдать квартиру в аренду, провести в ней перепланировку, нужно получить разрешение залогодержателя.
  4. Если не выполняются все условия договора, то банк может потребовать досрочный возврат всей суммы долга.
  5. Ежегодно клиенту необходимо предоставлять документы по своим доходам, бумаги по оплате коммунальных услуг, обязательных платежей и налогов. Кредитор должен убедиться, что у физического лица нет никаких долгов. Их наличие может привести к наложению ареста на залог третьими лицами.

Если у заявителя остались какие-либо вопросы, их можно задать сотруднику банка.  Но менеджер является заинтересованной стороной, поэтому его ответ может быть необъективным. Желательно проконсультироваться с опытным юристом. Так, клиент будет уверенным, что в соглашении нет никаких подводных камней.

Бесплатную онлайн-консультацию можно получить и у наших квалифицированных специалистов. Задавайте вопросы и мгновенно получайте ответы на них.

Много полезной информации об ипотечном кредитовании мы писали в данной статье.

Порядок заключения

Ипотечный договор оформляется в отделении банка. Его заранее готовит ответственный сотрудник ВТБ. Подписывает соглашение представитель финансового учреждения и клиент. Заемщик имеет право сначала ознакомиться со всеми бумагами, а только потом поставить на них свой автограф. Договоры заверяются печатью ВТБ. Один экземпляр выдается клиенту, а другой остается в банке.

Ипотечный договор – основной документ, регламентирующий отношения между ВТБ и заемщиком. Перед его подписанием нужно внимательно с ним ознакомиться, прочитать абсолютно все. После этого не должно остаться никаких вопросов. Заявителю необходимо полностью осознать уровень ответственности, который он на себя берет.

Если у вас есть вопросы по теме статьи, задайте их нашему дежурному юристу через форму справа в углу экрана, а также почитайте более подробно про условия ипотеки в ВТБ в 2019 году и скачайте анкету для заявки.

Мы надеемся, что статья Вам понравилась. С нетерпением ждем ваших лайков.

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/dogovor-ipoteki-2.html

Адвокат 24